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和信贷测评:草根成功逆袭 定期收益中上水平

2019-05-27 16:50:49 来源:网贷之家平台测评组 作者:P2P首席测评
摘要:和信贷作为草根平台代表,于2019-05-27正式在纳斯达克挂牌上市,实现完美逆袭,2017年在网贷行业人气、知名度和关注度均有较大提升,但不少投资人吐槽资金站岗严重、退出时间长。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对平台进行系统性测评。
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测评说明:站在资金站岗严重、退出时间长。本文将从平台背景、业务模式、收益率、保障方式、合规等方面对平台进行系统性测评。

一、平台基本情况

1.平台背景:纳斯达克上市的草根平台

和信贷(https://www.hexindai.com/),由和信电子商务有限公司运营,于2019-05-27在北京正式上线运营,在网贷平台发展指数评级》中排名第15名。另外平台也于2019-05-27正式在纳斯达克挂牌上市,网贷平台。截至2019-05-27,和信贷收盘价为11.安晓博、安晓宁和翟晓彬三人出资设立,注册资本为10527万元,其中安晓博、安晓宁和翟晓彬分别占股94.99%、0.01%和5%。但这无法反映和信贷的真实股权情况,与其他海外上市公司一样,根据和信贷招股书,和信贷也采用VIE协议控制架构,即其在其在开曼群岛注册了和信贷有限公司作为控股母公司,也作为上市主体,并在中国香港注册和信贷香港有限公司子公司,进而用其控股内地子公司的架构。从流动性较好

和信贷目前车辆抵押贷和信用贷为主,房贷标近期已未发标。资产来源主要采用线上与线下相结合的模式,线下主要是来源于和信集团,线上主要通过借款APP线上获客,提供和e贷、公积金贷、车主贷、精英贷等不同进件条件的贷款产品以获取资产资源。

和信贷目前产品有自由赚、踏实赚以及散标三种,其中自由赚和踏实赚为定期标的信用标和车贷。自由赚和踏实赚的区别主要在于锁定期和计息方式不同,自由赚的锁定期为1个月,根据持有期限进行阶梯收益,即退出成功后按照持有时间每月对应的预期年化计算收益,最长持有36个月,年化收益为5%-9.6%;而踏实赚锁定期相对较长,有普通踏实赚和月踏实赚两种,主要区别是还款方式不同,普通踏实赚的还款方式为一次性还本付息,有3、6、9、12和18月等不同锁定期产品,锁定期结束后若继续持有,则按最长持有时间对应的利率统一结算,持有时间越长,实际退出时预期年化收益率越高,年化收益率为8%-12%,如购买3月踏实赚实际持有6个月后退出,则按6月年化收益率计算,若持有5个月退出,则按3月年化收益率计算;月踏实赚有3月和18月,3月产品到期自动退出,匹配抵押标借款期限以1月和3月为主,期限较短,比较适合对流动性追求较高的投资人,年化收益利率分别6%和8%,与普通踏实赚同期产品收益相同,但散标需收取一定利息管理费。

和信贷针对新手提供债权转让

债权转让功能是平台为解决投资人流动性需求,增加用户投资体验而设计,也是投资人实现流动性的重要工具。目前和信贷散标债权转让需要持有债权天数必须大于30天(含30天)方可转让,债权转让本金必须≥100元,并且距离当期还款日3日内(含3日),不能发起债权转让申请,一笔转让的债权只可一人承接等。另外踏实赚锁定期内持满1个月可紧急退出,而自由赚由于锁定期仅有1个月,锁定期内不可紧急退出,具体债权条件如表2。

3.风险保障方式

从和信贷项目介绍来看,并未发现第三方风险保障措施,虽然网站介绍引入充值费用,另外充值15日之外、系统奖励、以及利息收益等免收提现则收取0.3%的手续费,最低3元/每笔。

利息管理费方面,平台目前仅向散标收费,根据会员等级收取散标利息的0-10%作为利息管理费,如普通会员收取利息的10%作为利息管理费,白银会员则收取利息的4%作为利息管理费,至尊会员不收取利息管理费。

债权转让费用方面,平台目前向转让人收取转让金额的0.5%作为手续费,最低1元;而对于持有踏实赚的投资人,如果在锁定期内紧急退出则收取退出本金的2%作为紧急退出手续费。具体收费情况如下表。

四、合规性:江西信息披露

信息披露方面,和信贷根据银监会此前下发的《借贷余额、借款人数、贷款余额为97.71亿元。据平台官网披露,从和信贷近一年的成交量走势来看,平台月成交量整体呈上升趋势,2018年3月成交量为7.78亿元,同比增长123.42%,另外2017年8月、11月以及2018年1月由于加息奖励力度较大和成功在美挂牌上市等原因成交量迎来了小高峰。从平台人气来看,截至2019-05-27,平台累计投资人数达到19.61万人,月投资人数走势与成交量走势一致,整体呈上升趋势,近半年月投资人数基本在2-3万人,2018年3月投资人数为27256人,同比增长96.55%。总体来看,和信贷近一年由于成功在美上市和品牌宣传推广力度加大,知名度大幅度上升,成交量和人气也随之大幅上升。

六、体验与舆情:近期抢标现象有所缓和,但投资人吐槽资金站岗严重

和信贷PC端整个页面较为简洁,注册、登陆、实名认证、充值、投资、提现等功能使用起来比较流畅。打开PC端官网,首页显示平台最新活动以及各满标复审后/进入锁定期后即可获得VIP服务一年;老用户31天内累计出借满2万元,即可免费自动获取一年VIP服务;150元开通一年VIP服务这三种方式开通VIP会员。但成为VIP会员后,需要同时满足对应的成长值和资产总额才可进行升级,其中成长值为获得利息。从对应的成长值和资产总额来看,对于小额投资人来说升级较为困难。

表4从产品抢标情况来看,自由赚基本不用抢,踏实赚满标速度较快,基本一天之内就能满标,春节前后和信贷短期标抢标比较严重,3月标经常无标可投,不过近期短期标明显增多,抢标现象有所缓和,基本打开就有标可投。从债转标满标速度来看,满标速度非常快,基本一天内可满标,近期不少债转标是在发出申请后10分钟内就已完成转让,债转标由于收益相对高所以比较难抢。

和信贷目前与投资人交流的渠道主要有在线客服、QQ群、微信客服、论坛及电话等,交流方式较全面,并且客服响应速度较快,但在线客服态度一般,专业性有待进一步提高,经常答非所问,不能耐心解答疑问。

从第三方论坛和百度等第三方舆情来看,和信贷的舆情整体偏正面,投资人对平台印象为上市平台、降息,但定期产品收益在行业中仍处于中上水平。

温馨提示:以上内容仅为信息传播之需要,不作为投资参考,网贷有风险,投资需谨慎!
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